Stopy procentowe NBP marzec 2023 - decyzja RPP z 8 marca!

Stopy procentowe NBP w Polsce - 8 marca 2023 odbyło się kolejne posiedzenie RPP w sprawie wysokości stóp procentowych. Tym razem stopy procentowe również nie zostały zmienione. Wciąż mamy stopy na poziomie 6,75%. W artykule tabela z wyliczeniami jak mogą wzrosnąć raty kredytów jeżeli stopy zostaną podniesione w przyszłym miesiącu.

Spis treści

1. Stopy procentowe marzec 2023
2. Jak mogą wzrosnąć raty kredytów po kolejnych podwyżkach stóp?
3. Co mogą zrobić kredytobiorcy, którzy tracą płynność finansową?
4. Jak wzrost inflacji wpływa na stopy procentowe?
5. Kto najbardziej odczuje podwyżkę stóp procentowych?
6. Przyczyny kolejnych wzrostów stóp procentowych NBP

Stopy procentowe marzec 2023

W marcu Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała się utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie w stosunku do lutego 2023. Stopy procentowe pozostały na poziomie 6,75%.

Zgodnie z decyzją RPP z 8 marca 2023 poziom stóp procentowych wynosi:

• stopa referencyjna 6,75% w skali rocznej
• stopa lombardowa 7,25% w skali rocznej
• stopa depozytowa 6,25% w skali rocznej
• stopa redyskonta weksli 6,80% w skali rocznej
• stopa dyskontowa weksli 6,85% w skali rocznej

W lutym Rada Polityki Pieniężnej (RPP) również zdecydowała się utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie w stosunku do stycznia 2023. Podobnie jak w grudniu i listopadzie. Ostatnie wzrosty stóp były we wrześniu 2022, kiedy to RPP po raz 11. podniosła stopy o 0,25 pkt. bazowych, właśnie do poziomu 6,75%.

Obszerny artykuł na temat przyczyn kolejnych wzrostów stóp TUTAJ.

Jak mogą wzrosnąć raty kredytów po kolejnych podwyżkach stóp?

Mimo wszystko, warto zwrócić uwagę, o ile podniosłyby się raty, gdyby stopy procentowe wzrosły o 0.5 p.p. lub o 1 p.p. Dziś, przy kredycie w wysokości 300.000 zł rata wynosi około 2200 zł miesięcznie przy 30-letnim okresie kredytowania. Jeśli oprocentowanie wzrośnie o 0.5% - rata wzrasta o około 105 zł. W przypadku wzrostu o 1 punkt procentowy - różnica wynosi około 212 zł. 

W tabeli również symulacja jak wyglądałby kredyt w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%. Są to jednak szacunkowe wartości, ponieważ program jest w tej chwili w fazie projektu.

Co mogą zrobić kredytobiorcy, którzy tracą płynność finansową?

Jest kilka rozwiązań:

• Refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie go do innego banku oferującego lepsze warunki cenowe. Przy rosnących stopach procentowych banki obniżają marże. Warto skonsultować z ekspertem finansowym posiadane warunki kredytu z możliwymi do uzyskania w innym banku i przeliczyć potencjalne oszczędności.
• Przejście z rat malejących na raty równe.
• Zmiana oprocentowania zmiennego na stałe.
• Konsolidacja bieżących zobowiązań. Scalenie wszystkich kredytów, debetów, kart kredytowych w jedno zobowiązanie z dłuższym okresem kredytowania.
• Wakacje kredytowe.
• Wydłużenie okresu spłaty kredytu. Dla przykładu wydłużając okres kredytowania z 20 na 30 lat rata spadnie o około 10 procent.
• Warto skorzystać z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego w celu znalezienia optymalnego rozwiązania, dostosowanego do indywidualnych możliwości finansowych.

Jak wzrost inflacji wpływa na stopy procentowe?

Trzeba mieć świadomość, że kolejne podwyżki stóp to pokłosie rosnącej inflacji.

• Inflacja w Polsce 2022

Sytuacja w gospodarce mocno powiązana jest z sektorem bankowym, który dostarcza na rynek popularne rozwiązania kredytowe, jakimi są kredyty konsumpcyjne oparte o WIBOR 3M oraz 6M - informuje Natalia Bihun, ekspertka kredytowa Lendi. Stawka WIBOR wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych i gotówkowych dla zmiennego oprocentowania, a takich instytucje finansowe udzielają na rynku najwięcej. Mówiąc obrazowo, WIBOR to stawka, po jakiej banki pożyczają sobie pieniądze. Serie podwyżek stóp procentowych zapoczątkowane na jesieni spowodowały znaczny wzrost rat kredytowych. Co gorsze – nic nie wskazuje na to, aby poziom inflacji się zatrzymał, a tym bardziej zaczął maleć.

Czytaj też:

• Rata kredytu hipotecznego - dlaczego rośnie? Jak działają WIBOR i stopy procentowe
• WIBOR - co to jest i od czego zależy? Jak wskaźnik WIBOR wpływa na wysokość kredytów?
• Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w obecnej sytuacji?
• Czy zmienić oprocentowanie kredytu ze zmiennego na stałe?

Kto najbardziej odczuje podwyżkę stóp procentowych?

Skutki podwyżki odczują osoby spłacające kredyty zaciągnięte w polskim złotym oraz wszyscy, którzy złożyli wniosek i planują wziąć kredyt. Według głównego analityka BIK, perspektywy na rynku kredytów mieszkaniowych nie napawają optymizmem.

Grupą kredytobiorców, którzy najbardziej odczują podwyżkę są osoby, które zaciągnęły kredyt mieszkaniowy od końca maja 2020 roku do początku października 2021, czyli w okresie obowiązywania stopy referencyjnej na poziomie 0,1%, zaciągnęły go samodzielnie i jednocześnie spłacały inne zobowiązania kredytowe.

Takich klientów było 88 958. Zaciągnęli oni 90 863 kredytów mieszkaniowych na kwotę 25,6 mld zł. Średnia kwota ich kredytu wyniosła 281 741 zł. Wartość innych zobowiązań finansowych tych klientów to 1,8 mld zł, w tym głównie kredyty gotówkowe na 1,3 mld zł.

Podwyżka stóp procentowych, bezpośrednio wpłynie na spadek dostępności kredytów mieszkaniowych, ponieważ jeszcze bardziej ograniczy zdolność kredytową.

Kontynuacja podwyżek stóp – w połączeniu z dużą dozą niepewności i wysoką inflacją – będzie też kolejnym czynnikiem, który może w tym roku zniechęcić firmy do inwestowania. Do tego dochodzą rosnąca niepewność związana z wojną w Ukrainie, zakłócenia w handlu zagranicznym, drożejące szybko surowce, które napędzają inflację. 

Czytaj też:

• Inwestowanie 2022 - podwyżki stóp procentowych i inflacja nie sprzyjają inwestycjom w Polsce

Przyczyny kolejnych wzrostów stóp procentowych NBP

W komunikacie NBP czytamy, że "utrzymuje się ryzyko kształtowania się inflacji powyżej celu inflacyjnego NBP w horyzoncie oddziaływania polityki pieniężnej. Aby ograniczyć to ryzyko, a więc dążąc do obniżenia inflacji do celu NBP w średnim okresie, Rada postanowiła ponownie podwyższyć stopy procentowe NBP. Podwyższenie stóp procentowych NBP będzie także oddziaływać w kierunku ograniczenia oczekiwań inflacyjnych".

Po rozpoczęciu agresji zbrojnej Rosji przeciw Ukrainie wzrosła niepewność dotycząca dalszego kształtowania się sytuacji makroekonomicznej na świecie, w tym w Europie. Znalazło to odzwierciedlenie w istotnym pogorszeniu nastrojów na rynkach finansowych oraz deprecjacji części walut. Ponownie wzrosły ceny węgla, gazu ziemnego, ropy naftowej oraz części surowców rolnych. Jednocześnie przedłużają się zaburzenia w globalnych łańcuchach podaży, a ceny transportu międzynarodowego są nadal podwyższone. Przyczyni się to najprawdopodobniej do dalszego wzrostu inflacji na świecie, która w wielu krajach osiągała wysokie poziomy jeszcze przed rosyjską agresją zbrojną na Ukrainę.

Inflację w Polsce ogranicza jedynie obniżenie części stawek podatkowych w ramach tzw. tarczy antyinflacyjnej.

Czytaj też:

• Czy Polska może wstrzymać import surowców energetycznych z Rosji?
• Ceny paliw mają sięgnąć 8 zł na przełomie marca i kwietnia

Źródło: komunikat NBP, Newseria

Raty kredytów wzrosną niezależnie od decyzji RPP?

Posłuchaj opinii ekonomisty.

Marzena Sarniewicz