Kredyt na 2% – jaki wkład własny trzeba mieć? Czy może być nim działka budowlana? Oto zasady programu Pierwsze Mieszkanie
Chcąc uzyskać Bezpieczny Kredyt na 2%, można posiadać wkład własny w formie gotówki lub działki budowlanej (czasem nawet z rozpoczętym domem). Dobrą wiadomością jest fakt, że niekiedy wkład własny nie jest w ogóle wymagany w programie Pierwsze Mieszkanie 2023.
Spis treści
- Bezpieczny Kredyt na 2% – jaki wkład własny jest potrzebny w programie Pierwsze Mieszkanie 2023?
- Niezabudowana działka budowlana jako wkład własny – jak to działa?
- Działka z rozpoczętą budową domu jako wkład przy kredycie na 2%
- W Pierwszym Mieszkaniu można nie mieć wkładu, tak jak w Mieszkaniu bez wkładu własnego
Bezpieczny Kredyt na 2% – jaki wkład własny jest potrzebny w programie Pierwsze Mieszkanie 2023?
Od 3 lipca w programie Pierwsze Mieszkanie 2023 można uzyskać Bezpieczny Kredyt 2 procent z dopłatami od państwa przez 10 lat. Żeby się o niego starać, kredytobiorca:
- musi być osobą poniżej 45. roku życia,
- nie może posiadać żadnego mieszkania ani domu, teraz ani w przeszłości (są wyjątki).
Podobnie jak przy każdym innym kredycie hipotecznym, trzeba też dysponować odpowiednim wkładem własnym. W przypadku osób korzystających wyłącznie z programu Pierwsze Mieszkanie (bez łączenia go z innymi programami) wkład własny może wynieść od 0 do 200 tys. zł. Osoby nieposiadające wkładu własnego mogą skorzystać z państwowej gwarancji zastępującej wkład, co wyjaśniamy w dalszej części artykułu.
– Rodzinny kredyt mieszkaniowy i bezpieczny kredyt 2% mogą zostać udzielone (…) bez wkładu własnego kredytobiorcy albo z wkładem własnym kredytobiorcy nie wyższym niż 200 000 zł – podaje ustawa o Kredycie 2 proc.
Autor: Ministerstwo Rozwoju i Technologii
Bezpieczny Kredyt 2% – przykład 1
Niezabudowana działka budowlana jako wkład własny – jak to działa?
Warto wiedzieć, że zgodnie z ustawą wprowadzającą nowy kredyt mieszkaniowy dla młodych 2023 wkładem własnym może być także działka budowlana. Chodzi konkretnie o działkę pod budowę domu, którą ma sfinansować Bezpieczny Kredyt, czyli, jak podaje ustawa:
(…) należąca do kredytobiorcy (...) nieruchomość gruntowa, w przypadku gdy kredytu tego udzielono w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z budową domu jednorodzinnego na tej nieruchomości.
Trzeba pamiętać, że w przypadku używania niezabudowanej działki jako wkładu obowiązuje inna maksymalna kwota wkładu własnego. Nie ma wówczas limitu 200 tys. zł. Zgodnie z ustawą w takiej sytuacji łączna wysokość wkładu i kredytu na 2% może wynieść do 1 mln zł – pod warunkiem, że wkładem kredytobiorcy jest wyłącznie działka (a nie np. działka i gotówka) oraz że na tej działce nie ma:
- domu jednorodzinnego,
- budynku, w którym znajduje się lokal mieszkalny,
- obiektów budowlanych związanych z budową takiego domu lub budynku.
Innymi słowy, w praktyce chodzi o niezabudowaną działkę, na której nie ruszyły jeszcze żadne prace budowlane.
Działka z rozpoczętą budową domu jako wkład przy kredycie na 2%
Co ważne, wkładem własnym przy kredycie na 2% może być nie tylko niezabudowana działka, ale także działka, na której rozpoczęto budowę domu. Jeżeli kredytobiorca chce uzyskać Bezpieczny Kredyt 2 proc. na dokończenie budowy (w tym wykończenie domu), a działka jest jego jedynym wkładem własnym, obowiązują następujące zasady:
- nie obowiązuje limit wkładu własnego wynoszący 200 tys. zł,
- maksymalna kwota wkładu własnego i kredytu na 2% nie może być wyższa niż 1 mln zł,
- na działce mogą znajdować się obiekty związane z rozpoczętą budową,
- na działce nie może stać żaden ukończony dom jednorodzinny ani budynek, w którym znajduje się lokal mieszkalny.
Trzeba jednak pamiętać, że w takiej sytuacji maksymalna kwota kredytu jest ograniczona ustawą i wyniesie tylko 100 tys. zł (dla singla) lub 150 tys. zł (dla pary wychowującej wspólnie przynajmniej jedno dziecko). Co więcej, o taki kredyt można wnioskować do 31 grudnia 2025 r., a więc o dwa lata krócej niż w innych przypadkach zaciągania Bezpiecznego Kredytu.
Powyższe reguły dotyczą tylko sytuacji, gdy uzyskuje się Bezpieczny Kredyt na dokończenie budowy, a nie np. na zakup innej nieruchomości.
Zobacz galerię: Warszawa pięknieje na naszych oczach. Co warto zobaczyć w stolicy?
Autor: Szymon Starnawski/Murator
To nie tylko symbol Warszawy, ale też budynek mieszczący w sobie liczne muzea, teatry i kawiarnie. Zdecydowanie warto wybrać się na taras widokowy Pałacu – bilety są tanie, a z wysokości 30. piętra roztacza się niesamowity widok na centrum stolicy.
W Pierwszym Mieszkaniu można nie mieć wkładu, tak jak w Mieszkaniu bez wkładu własnego
Co istotne, zasady dotyczące wkładu własnego są inne w przypadku łączenia Bezpiecznego Kredytu i programu Mieszkanie bez wkładu własnego 2023. Przypomnijmy, że program ten pozwala uzyskać kredyt hipoteczny osobom bez oszczędności lub z niewielkimi oszczędnościami dzięki gwarancji BGK, która zastępuje wkład własny. Z tej samej gwarancji można skorzystać przy Pierwszym Mieszkaniu.
Jak wyjaśnia resort rozwoju, w przypadku łączenia programów, czyli korzystania z gwarancji łączna wysokość wkładu własnego i objętej gwarancją części Bezpiecznego Kredytu:
- nie może przekroczyć 200 tys. zł,
- nie może być wyższa niż 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, na które udzielany jest kredyt.
Oba te limity obowiązują jednocześnie, a więc muszą być spełnione obie zasady. Oczywiście kredytobiorca może też w ogóle nie posiadać wkładu – gwarancja zastępuje wówczas całą wymaganą przez bank kwotę.
